Что такое SWIFT и как она работает?
Почему вокруг SWIFT такая паника и чем отключение российских банков от данной системы грозит обычным людям?
Что такое SWIFT?
Помните, как еще 20 лет назад мы общались с родственниками через письма? Писали их от руки, покупали конверт, заполняли, клеили марки и отправляли. Письмо шло от недели и более. А сейчас появились смс, мессенджеры и социальные сети, мы можем связаться с родными в любом месте планеты за пару секунд.
До появления системы SWIFT банки также обменивались сообщениями очень долго, потому что у каждого банка была своя форма, регламенты и их приходилось долго заполнять. Сейчас платеж из одного банка в другой доходит менее чем за минуту. Это все происходит благодаря системе SWIFT, которая еще и берет с банков комиссию за проведение такого обмена сообщениями.
Система SWIFT появилась в 1973 году в Бельгии благодаря Карлу Рейтерскиельду, который предложил различным странам и банкам стандартизировать межбанковские сообщения. Эту инициативу поддержали 248 банка из 19 стран.
Какое место занимает SWIFT в банковской системе?
Представим, что у вас есть карта Мир в российском банке и вы осуществляете перевод другу на карту Visa в банк в Германии. Как будет осуществляться платеж?
Ваш банк по системе SWIFT отправляет в банк Германии запрос о том, можно ли провести операцию: нет ли ограничений между банками и готова ли платежная система Visa принять перевод на карту?
Банк в Германии отправляет запрос системе Visa и если все хорошо, то отправляет по системе SWIFT в российский банк ответ, что для перевода нет никаких препятствий. Только после этого проходит сам платеж.
Есть ли страны, которые живут без SWIFT?
Нужно сказать, что SWIFT не единственная подобная система в мире, но самая популярная: к ней подключены банки из 200 стран мира. Из-за того, что есть альтернативы, отключение стран от системы происходит в крайних случаях. Так, в свое время, от SWIFT были отключены Северная Корея и Иран. Это изолировало их банки от системы международных отношений.
Впрочем, нужно отметить, что данные страны не были значимыми участниками в мировой торговле.
При отключении банка от SWITF весь процесс проведения платежей затормаживается: если ранее перевод совершался за 1-3 дня, то после ограничений платеж будет идти 3-10 дней. Это очень критично для юридических лиц, которые экспортируют продукцию за границу, ведь поставки тоже будут осуществляться со значительной задержкой.
Что произойдет с Россией после отключения от SWIFT?
Россия – очень значимый участник международных экономических отношений и в отличие от Ирана и КНДР, проводит очень много платежей.
Как уже было сказано выше, система SWIFT берет комиссию за использование банками таких сообщений. Это значит, что при ограничении нашей банковской системы данная организация недополучит часть прибыли.
Но особенно пострадают участники торговых отношений, причем не только российская сторона. При затормаживании процесса оплаты за наши ресурсы, компании России вынуждены будут задерживать поставки. Странам Европы и их предприятиям придется ждать, пока банки обменяются сообщениями и пройдет платеж. Только потом, дней через 14-30, они смогут забрать свое сырье, материалы или другую российскую продукцию.
Простыми словами: чтобы купить газ в России для декабря, Европе придется начать оплату в сентябре-октябре.
Но это все коснется только внешних экономических отношений, а внутри России давно действует своя система: система передачи финансовых сообщений (СПФС). Это значит, что внутри страны переводы и платежи будут проходить точно также как и раньше. Кроме того, Россия активно налаживает отношения с Китаем и странами СНГ и распространяет данную систему на платежи с ними.
Что делать простым людям при отключении их банка от SWIFT?
Если человек не планирует пока никаких поездок и переводов за границу, то можно ничего не делать, внутри страны все останется по-прежнему. Если планируются путешествия или переводы, то стоит открыть карту в другом банке, против которого такие ограничения еще не введены. При полном отключении нашей финансовой системы от SWIFT стоит подождать, пока банки адаптируются и решат эту проблему другим путем.
Для юридических лиц, которые не закупают материалы за границей и ничего туда не продают, также ничего не изменится. Остальные предприятия будут вынуждены менять банк.
В целом, пока Европа и США не вводит ограничения против всей финансовой системы, оставляя лазейку, прежде всего, для себя. Трудности возникнут не только у России, но и у потребителей наших ресурсов. А от нашей энергетики никто не отказывается и даже не вводит санкции в отношении этих ресурсов. Простым людям можно порекомендовать не паниковать, потому что наши банки давно подстраховались и работают внутри страны на отечественной системе. Поэтому частных клиентов такие ограничения серьезно не коснутся.
